Skirtingos paskolų rūšys: ką vertėtų žinoti?

Būsto paskola išsiskiria tuo, kad ji suteikiama bene ilgiausiam terminui – iki keturiasdešimties metų. Dar vienas šios paskolos išskirtinumas – kryžiaus keliai, kuriuos tenka nueiti, o kartais ir nušliaužti, kad pavyktų gauti paskolą naujam arba pirmam būstui. Visų pirma, paskola būstui dažniausiai teikiama tik turint pradinį įnašą, dažniausiai jis būna apie 15 proc. visos norimo būsto kainos.  Visų antra, reikia turėti gana aukštas pajamas ir puikią kredito istoriją, kad paskola jums būtų suteikta. Tiesa, kartais ir šių dalykų nepakanka, kartais tiesiog nepatinkate bankams. Kita vertus, atsiranda vis daugiau kredito bendrovių, kurios išdrįsta skolinti tokias dideles pinigų sumas. Žinoma, jų siūlomos palūkanos kiek didesnės nei bankų, tačiau paskolos sąlygos lankstesnės.

Vartojimo paskola suteikia galimybę pasiskolinti didesnę pinigų sumą, kurią galite grąžinti jums patogiu būdu – per trumpesnį laiko tarpą, taip sumokant mažiau palūkanų, tačiau mokant didesnes mėnesines įmokas arba paskola galima grąžinti per ilgesnį laiko tarpą, mokant mažesnes mėnesines įmokas, tačiau šiek tiek permokant palūkanų. Tiesa, vartojamąją paskolą galima grąžinti anksčiau (jei kitaip nėra numatyta sutartyje) ir taip sutaupyti. Didžiausias šios paskolos pliusas tas, kad norint ją gauti, net į banką nebūtina eiti, nes daugelis kreditorių ją suteikia nuotoliniu būdu. Be to, pasirinkus šią paskolos rūšį, niekam nereikės aiškinti, kur planuojate išleisti pinigus.

Šio tipo paskola gali būti suteikta ir fiziniam, ir juridiniam asmeniui, kuris nori pradėti ar vystyti jau turimą verslą. Paskola verslui gali praversti, kai reikia įsigyti naują techniką ar būtinas žaliavas, prireikus išsinuomoti patalpas ir pan.  Šiuo atveju, verslo paskolas patraukliomis sąlygomis siūlo ir bankai, ir kreditoriai, todėl reiktų įvertinti skirtingas sutarties sąlygas ir nuspręsti, kuri finansines paslaugas teikianti įmonė, siūlo optimalesnį pasirinkimą.

Greitieji kreditai – pats populiariausias pasirinkimas, kai kalba apie sąlyginai nedideles pinigų sumas, skirtas patenkinti savo įgeidžius arba apsiskaičiavus ir išleidus atlyginimą anksčiau laiko. Greitiesiems kreditams nėra keliami itin aukšti reikalavimai, todėl pasiskolinti gali praktiškai bet kuris pilnametis Lietuvos Respublikos pilietis, turintis pastovias pajamas ir tvarkingą kredito istoriją.  O ir pasiskolinti nėra sudėtinga, tereikia užpildyti paraišką pasirinkto kreditoriaus internetinėje svetainėje.  Visgi, reiktų atminti, kad greitieji kreditai – tai momentinė finansinė pagalba.

Paskola automobiliui – tai tikslinė paskola, skirta automobilio, o neretai – ir kitos transporto priemonės įsigijimui. Jei  įvairios banko paskolų rūšys, tame tarpe – ir automobilio paskola, yra neatsiejama nuo būtinybės atitikti įvairius formalumus, tai greitųjų kreditų rinkoje veikiančių bendrovių reikalavimai yra gerokai paprastesni:  nėra  griežtų reikalavimų perkamai transporto priemonei, nebūtina pateikti automobilio įsigijimą patvirtinančius dokumentus ir pan.

Prireikus atnaujinti asmeninį ar šeimos autoūkį,  dažnas asmuo, neturintis galimybių įsigyti transporto priemonės iš asmeninių lėšų, kaip pagrindines alternatyvas įprastai ir mato būtent automobilio paskolą ar lizingą. Nors abi finansinės paslaugos turi tiek privalumų tiek trūkumų, įvertinus žemiau aptariamus paskolos automobiliui niuansus, būtent pastarajai dalis vartotojų teikia pirmenybę.

Automobilio paskola:

• išduodama be automobilio įkeitimo būtinybės;
• suteikia galimybę paskolos gavėjui iš karto tapti įsigytos transporto priemonės savininku, be būtinybės pastarąją registruoti lizingo bendrovės vardu;
• laisvė, prireikus parduoti su paskola įsigytą automobilį nepasibaigus sutarties laikotarpiui (apie šį sprendimą nereikia informuoti kreditoriaus);
• galimybė grąžinti automobilio paskolą anksčiau laiko be papildomų mokesčių;
• išduodama be būtinybės įsigytą transporto priemonę apdrausti KASKO, kuris neretai kainuoja gana daug.

Sąlygos (minimali ir maksimali paskolos suma, grąžinimo terminas, palūkanos ir kita), kuriomis remiantis gali būti išduodama paskola automobiliui pirkti, priklauso nuo konkrečios kredito bendrovės taisyklių, taip pat – ir individualaus kliento finansinių galimybių bei kredito istorijos.

Šios kategorijos finansinė paslauga dažnam, ypač, besidominančiam, kokios yra banko paskolų rūšys, gali asocijuotis su valstybės remiama paskola studentams, skirta studijų mokesčių ir pragyvenimo išlaidų padengimui.  Žinoma, šiai kategorijai priklausantys vartotojai, neturintys galimybių ar dėl tam tikrų priežasčių nenorintys pasinaudoti minėta paskola, gali rinktis ir kitų kredito bendrovių siūloma studento paskola.

Gali kilti klausimas, kuo įprasta vartojimo paskola, išsiskirianti panaudojimo galimybių gausa, yra blogesnis variantas nei tikslinė studentų paskola, kurią, tikėtina, siūlo mažiau kredito bendrovių. Reikėtų pabrėžti, jog tikslinės paskolos neretai yra išduodamos palankesnėmis sąlygomis, pavyzdžiui, žemesne palūkanų norma. Aišku, tuo, lyginant skirtingų kreditorių pasiūlymus, reikėtų įsitikinti.

Reikėtų pabrėžti ir psichologinį aspektą, prisidedantį prie pirmenybės teikimo tokioms tikslinėms paslaugoms, kaip, pavyzdžiui, studentų. Asmuo gali jausti savotišką atsakingumą prieš patį save, jog pinigus skolinasi, turėdamas konkretų tikslą, o ne tiesiog norėdamas juos iššvaistyti.

Hipotekos paskola –  paskola su turto įkeitimu (dažniausiai – NT), skirta tokių, didesnės vertės pirkinių, kaip, pavyzdžiui, būstas ar verslas įsigijimui, atostogų ar medicinos išlaidų kompensavimui ir pan. Šios rūšies galima maksimali paskolos suma priklauso ne tik nuo kliento pastoviai gaunamų pajamų ir turimų finansinių įsipareigojimų santykio, bet ir įkeičiamo turto vertės.

Nors paskolos refinansavimas, kaip kartais klaidingai manoma, ir nėra nauja paskola, visi, kalbant apie skirtingus paskolų tipas, ši finansinė paslauga taip pat dažnai minima. Refinansavimas – tai tarytum kelių turimų finansinių įsipareigojimų sujungimas į vieną, įprastai taikant klientui patrauklesnes sąlygas: žemesnė palūkanų norma, mažesnė mėnesio įmoka, ilgesnis paskolos grąžinimo laikotarpiu. Juk, jei būtų priešingai, tai yra pradinės turimos paskolos užtikrintų geresnes sąlygas, logiška, jog refinansavimo galimybė nebūtų patraukli. Tiesa, jei konkretaus kliento finansinės galimybės leidžia ir toks poreikis iškyla, kartu su paskolų refinansavimu gali ir papildomai pasiskolinti tam tikrą pinigų sumą.