Paskolų palyginimas: vartojimo, būsto, verslo
Kontroliuokite savo finansinę ateitį - palyginkite paskolas šiandien! Ar jums labiausiai tinka greitasis kreditas, automobilio lizingas ar vartojimo paskola, priklauso nuo reikalingos sumos ir termino. Galime padėti surasti visas galimas kreditavimo paslaugas teikiančias bendroves ir užtikrinti, kad gautumėte idealiausią jūsų situaciją atitinkantį sprendimą.
(Pateikta informacija apie kreditorių siūlomas paskolos sąlygas yra tik preliminari. Prieš imant paskolą, būtina įvertinti visą informaciją, esančią konkretaus kreditoriaus interneto puslapyje: galutinę grąžinamą sumą, palūkanų normą, mėnesinės įmokos dydį, administravimo mokestį ir kt. )
Kiekvieno mūsų gyvenime aplinkybės gali susidėlioti tai, jog, susidūrus su vienu ar kitu poreikiu ir neturint savų lėšų jo įgyvendinimu, racionaliausiu sprendimu tampa būtent greitosios paskolos internetu. Paraiškos užpildymas, net ir atliekant tai pirmą kartą, trunka vos kelias minutes. Įprastai ne ką ilgiau tenka laukto ir kreditoriaus sprendimo dėl paskolos išdavimo. Tad, paraiškos patvirtinimo atveju, pinigai į asmeninę kliento banko sąskaitą „įkrenta” tą pačią darbo dieną.
Finansinės paslaugos suteikimo sparta, dėl kurios yra vertinami greitieji kreditai internetu – neabejotinai svarbus niuansas, aktualus dažnam klientui. Tiesa, šiuo privalumu, pristatant savo siūlomus produktus, gali pasigirti kone kiekviena kredito bendrovė. Tad, norint išsirinkti asmeniškai geriausią pasiūlymą, paskolų palyginimas turi apimti kur kas daugiau įvairių kriterijų (palūkanų dydis, administravimo mokestis ir kita).
Straipsnyje aptarsime ne tik paskolų palyginimo svarbą bei pagrindinius šį procesą sudarančius kriterijus, bet ir praktiškai palyginsime vartojimo, būsto bei verslo paskolas, siūlomas kai kurių rinkoje žinomų kredito bendrovių. Taip pat atsakysime į klausimą, kuo klientams, kuriems aktualu kreditų palyginimas, gali būti naudinga „Credit123″ platforma.
Paskolų palyginimo svarba
Visi kreditoriai Jums yra pasiruošę (žinoma, jei sėkmingai įveikiate kreditingumo vertinimo etapą) suteikti vartojimo, būsto ar kitos rūšies paskolą. Tad, Jūsų užduotis – pasirinkti visapusiškai geriausią kredito pasiūlymą. Būtent dėl šios priežasties į kredito išdavimo procesą net ir Lietuvos bankas rekomenduoja įtraukti paskolų palyginimą, galinti atnešti žemiau aptartą naudą.
· Galimybė sutaupyti pinigų. Mažesnė palūkanų norma ar kreditoriaus taikoma akcija gali padėti sutaupyti iš tiesų nemenką pinigų sumą. Žinoma, tuo pasinaudoti galėsite tik tada, kai, užuot griebus pirmą pasitaikiusį kreditą, būsite atlikę namų darbus, tai yra – palyginę skirtingus kreditorių pasiūlymus.
· Galimybė išvengti nemalonių siurprizų. Kredito grąžinimas anksčiau laiko kainuoja papildomai? Kokia nemaloni staigmena! Tiesa, pastarosios, kaip ir daugelio kitų nepriimtinų niuansų galima išvengti, jei, prieš pasirašant paskolos sutartį, jos sąlygos atidžiai išanalizuojamos ir palyginamos su kitų kreditorių pasiūlymais.
O paskolų palyginimas, atliekamas, naudojantis tokią paslaugą teikiančių platformų, pavyzdžiui, „Credit123″, paslaugomis, geriausią individualiu atveju kredito variantą leidžia atrasti dar greičiau! Žemiau apžvelgsime privalumus, kuriais, lyginant su rankiniu, pasižymi automatinis paskolų palyginimas.
· Sutaupysite laiko. Užuot naršius kiekvieno kreditoriaus interneto svetainėje, rinkus reikalingą informaciją ir tarpusavyje, remiantis tam tikrais kriterijais, lyginus skirtingus pasiūlymus, visa tai, naudojantis automatine platforma, atliksite vos kelių pelės klavišų spustelėjimu.
· Rinksitės tik iš patikimų kredito bendrovių pasiūlymų. Jei kredito bendroves bandysite „atkasti”, naudojantis „Google” paieškos sistema, galvoje, tikėtina, kirbės mintis, ar vienas ar kitas kreditorius iš tiesų yra patikimas. Paskolų palyginimo portaluose yra skelbiami tik patikimų, laiko patikrintų ir pripažintų kreditorių pasiūlymai, tad nekils rizikos susidurti su nesąžiningomis, klientus apgauti norinčiomis bendrovėmis/asmenimis.
· Paslaugų palyginimas nieko nekainuoja. Geriausia, jog, naudojantis paskolų palyginimų platformomis, už pastarųjų paslaugas nieko papildomai mokėti nereikia: paskolos palūkanų suma ir administraciniai mokesčiai yra tokie pat, kaip ir pačioje kreditus išduodančioje įstaigoje.
Kaip lyginti paskolas?
Specializuotos platformos palygina skirtingų kreditorių paskolų pasiūlymus automatiškai, remiantis svarbiausiais kriterijais (kredito reitingas, kredito istorija, finansiniai duomenys, pajamos ir kita). Jei dėl tam tikrų priežasčių šį darbą nusprendėte atlikti patys, o gal tiesiog norite žinoti, į ką, susipažįstant su paskolos sutarties sąlygomis, reikia atkreipti dėmesį, su minėtais kreditų lyginimo svertais derėtų susipažinti detaliau.
Paskolos kaina
Paskolos kaina, tai yra galutinė suma, mokama kreditoriui už galimybę reikiamą pinigų sumą greitai ir patogiai pasiskolinti tiesiog internetu – neabejotinai svarbiausias kriterijus kiekvienam paskolos gavėjui. Kuo didesnė paskolos suma, tuo, lyginant skirtingų kreditorių pasiūlymus, skirtumai tarp galutinės grąžinamos sumos yra didesni. Gal ir skamba neįtikėtinai, tačiau kalbama ne tik apie kelis ar keliolika, bet kartais – ir keliasdešimt procentų! Vadinasi, skirti laiko geriausiam kreditoriaus pasiūlymui kainos atžvilgiui finansiškai tikrai apsimoka. O, norint tai padaryti tinkamai, svarbu atkreipti dėmesį į žemiau aptartus kriterijus.
- Palūkanų dydis
Žiūrint į, pavyzdžiui, kompiuterio ekrane šmėžuojančias kredito bendrovių reklamas ir paskolos skaičiuoklėje pateiktą informaciją, dažno kliento akys nukrypsta į šį kriterijų, išreikštą procentine išraiška. Palūkanų normos dydis tiesiogiai susijęs ir su dažno kreditoriaus siūloma akcija „Pirma paskola nemokamai„, reiškiančia, jog pirmą kartą besiskolinančiam klientui (iki tam tikros sumos konkrečiam laikotarpiui) yra taikomos 0 proc. palūkanos. Iš tiesų, palūkanų norma (kuo ji žemesnė, tuo geriau!), lyginant skirtingus paskolų pasiūlymus, yra labai svarbus, tačiau, kalbant apie galutinę paskolos kainą, tikrai ne vienintelis paskolos kriterijus.
- Administravimo/sutarties sudarymo mokestis
Klientai, kurie, tiesą sakant, yra šiek tiek išlepę kreditorių pasiūlymų iš tiesų palankiomis sąlygomis, žvelgdami į administravimo/sutarties sudarymo mokesčio eilutę, yra įpratę joje matyti 0 proc. Atkreipiame dėmesį, jog taip būna tikrai ne visada ir, jei Jums svarbu objektyvus paskolų palyginimas, svarbu nepamiršti atkreipti dėmesio į šį kriterijų. Gali pasitaikyti, jog kredito bendrovė, siūlanti itin žemą palūkanų normą, tai bando kompensuoti didesniu administravimo bei kitais mokesčiais, sudarančiais didžiąją paskolos kainos dalį.
- Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma
Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma, įprastai sutrumpintai rašoma tiesiog BVKKMN – kriterijus, apimantis ne tik palūkanų normą, bet ir visus kitus su paskola susijusius ir ant kliento pečių gulančius mokesčius (administravimo, sutarties sudarymo ir pan.). Vadinasi, būtent šis kriterijus, kuris visada nurodomas ir skaičiuoklėje, geriausiai išreiškia galutinę paskolos kainą, tenkančią klientui ir, žinoma, visada turėtų būti naudojamas, siekiant objektyviausiai palyginti skirtingų kreditorių paskolos pasiūlymus.
Paskolos sutarties sąlygos
Siekiant, jog vartojimo ar kitos rūšies paskola taptų teigiama patirtimi, lyginant paskolos pasiūlymus, reikia atkreipti dėmesį ne tik į paskolos kainą, bet ir sutarties sąlygas, apimančias visus niuansus, susijusius šiuo finansiniu produktu. Jūsų tikslas turėtų būti pasirinkti tą kreditorių, kuriuo siūlomos sutarties sąlygos yra lanksčiausios. Atkreipkite dėmesį, ar:
- kreditorius siūlo paskolos grąžinimo anksčiau laiko galimybę be papildomo mokesčio;
- ar yra galimybė atidėti įmokų mokėjimą ir kiek tai kainuoja;
- įmanoma pratęsti paskolos grąžinimo terminą.
Paskolų palyginimas, atliekamas, remiantis aptartais kriterijais, leidžia džiaugtis ne tik tam tikro poreikio patenkinimu, bet ir užtikrina psichologinę ramybę, jog padarėte maksimaliai naudingą sprendimą.
Vartojimo paskolų palyginimas
| Mėnesinė įmoka (€) | Grąžinama suma (€) | Metinė palūkanų norma (%) | Kiti mokesčiai | BVKKMN (%) | |
| Bigbank | 57,58€ | 1381,66€ | 9,3% | Sutarties sudarymo – 49€; + sutarties administravimo 9,5/mėn. | 40,24% |
| Bobutės paskola | 59,38€ | 1425,11€ | 22% | Sutarties sudarymo – 7,5 EUR/mėn. | 43,45% |
| Paskolų klubas | 46,0€ | 1104,47€ | 5% | Tarpininkavimo mokestis – 51,59 €. | 10,18% |
Vartojimo paskola, galinti patenkinti pačius įvairiausius klientų poreikius – produktas, kurį galima rasti kone tarp visų kredito bendrovių teikiamų paslaugų. Tad, norint rasti geriausiai sau tinkantį pasiūlymą, gali tekti palyginti iš tiesų nemažai variantų. Žemiau pateiktoje lentelėje išanalizavome kredito bendrovių „Bigbank”, „Bobutės paskola” bei „Paskolų klubas” preliminarias sąlygas, norint pasiskolinti 1000€, 24 mėnesių laikotarpiui.
Iš lentelės matyti, jog skirtumas tarp didžiausios ir mažiausios sumos, kuri, pasibaigus sutarties laikotarpiui, turėtų būti grąžinta, siekia net 320,64€. Tai – akivaizdus faktas, jog lyginti paskolas tarpusavyje klientams apsimoka finansiškai.
Būsto paskolų palyginimas
| Mėnesinė įmoka (€) | Grąžinama suma (€) | Metinė palūkanų norma (%) | Kiti mokesčiai (sutarties sudarymo, administravimo ir kita) | BVKKMN (%) | |
|---|---|---|---|---|---|
| „Fjordbank“ | 116 € | 6,960 € | 4,5% | Administravimo – 0,45% (nuo visos kredito sumos). | Konkrečios informacijos skaičiuoklė nepateikia. |
| „Mokilizingas“ | 113,13€ | 6787,80€ | 5,9% | Sutarties sudarymo – 2,82% ; sutarties administravimo – 0,28%/mėn. | 13,51% |
| „SAVY“ | 102,53€ | 6386,8€ | 5,0% | Tarpininkavimo mokestis – 4.7%; mėnesinis tarpininkavimo mokestis, skaičiuojamas nuo paskolos likučio – 0.29%. | 11,07% |
Įvairių rūšių paskolas siūlo ne tik didieji šalies komerciniai bankai, bet ir kitos kredito bendrovės. Pastarųjų teikiamų paslaugų paketą sudaro ne tik įprasti greitieji kreditai, bet ir vartojimo bei kitos paslaugos, tarp kurių galima rasti ir būsto paskolas. Tiesa, smulkiųjų kreditorių būsto paskolų „lubos” įprastai yra gerokai žemesnės nei bankų ar kredito unijų, tad pastarosios įprastai naudojamos, pavyzdžiui, namų ar kitos paskirties pastato remontui, būsto atnaujinimui, baldų įsigijimui, sodo namelio pirkimui ar kitoms, kasdieniam gyvenimui daugiau komforto suteikiančioms reikmėms.
Lyginant paskolas būsto įrengimui ar remontui, be kitų svarbių kriterijų reikia atkreipti dėmesį ir į tai, ar sutartyje numatytos fiksuotos ar kintančios palūkanos. Jei pirmuoju atveju visada žinosite, kokią mėnesinę įmoką reikia mokėti (užteks pasižiūrėti į sutartyje pateiktą mokėjimų grafiką), tai kintanti palūkanų normą, perskaičiuojama tam tikru intervalu, susijusi su nežinomybe.
Šis faktas akivaizdus, žvelgiant, kaip neprognozuojamai EURIBOR (Europos tarpbankinės rinkos) palūkanų norma į aukštumas „šovė” 2023 metais. Jei, pavyzdžiui, 2023 m. sausio 4 d. šis rodiklis siekė 2,761, tai kovo 9 d. -3,461. O štai spalio 18 d. pasiekė ne tik analizuojamais metais, bet ir jau ilgą laiką nematytas aukštumas – net 4,143 procentinį punktą. Vėlesniais metais stebime EURIBOR kritimą, tačiau, žinant, kokiais ekonomiškai nestabiliais laikais gyvename, net profesionalių finansų ekspertų „laikyti už gryną pinigą”, negalima. Akivaizdus faktas, jog tik pastovi palūkanų norma, kurią ir taikoma dauguma „Credit123″ partnerių – kredito bendrovių – gali suteikti stabilumą.
Žemiau pateiktoje lentelėje matote trijų kredito bendrovių („Fjordbank”, „Mokilizingas”, „SAVY”) taikomas tikslinės paskolos būsto įrengimui/remontui sąlygas, kai paskolos suma – 5000€, o planuojamas paskolos laikotarpis – 60 mėn.
Verslo paskolų palyginimas
| Maksimali paskolos suma | Maksimalus paskolos terminas | Palūkanų norma | |
|---|---|---|---|
| „Finbro“ | 5000 000€ | 120 mėn. | Nuo 3,5% iki 25% (metinė). |
| „SAVY“ | 500 000€ | 120 mėn. | Nuo 0.3 %. (mėnesinė palūkanų norma, pasinaudojus palūkanų kompensavimu). |
| „Finbee“ | 5000 000€ | 60 mėn. | Nuo 0,59% (mėnesinė). |
Lyginti paskolas verslui, naudojantis konkrečiais skaičiais, yra sudėtingiau, kadangi, norint pamatyti aktualią informaciją (taikomą palūkanų normą, BVKKMN, mėnesinės įmokos dydį ir kita), reikia įvesti įmonės kodą bei kontaktinius duomenis. Tad žemiau esančioje lentelėje yra pateikiamos bendrosios verslo paskolų sąlygos, kurias savo klientams taiko kredito bendrovės „Finbro”, „SAVY” bei „Finbee”.
Mūsų paskolų palyginimo platformos galimybės
Viskas, ką Jums reikia padaryti, tai, paspaudus nuorodą į puslapį „Paskolų palyginimas”, nurodyti:
- pageidaujamą paskolos sumą;
- planuojamą paskolos grąžinimo laikotarpį.
Tuomet, paspaudus skaičiuoklėje esantį mygtuką „Rasti pigiausią”, akimirksniu pamatysite informaciją, išrikiuotą nuo pigiausio pasiūlymo, kokios kredito bendrovės ir kokiomis kainomis pasiūlyti Jūsų poreikius atitinkančią paskolą.
Išsirinkę tinkamiausią pasiūlymą, naudojantis mūsų platforma, iš karto galėsite užpildyti ir paraišką paskolai gauti. Ne mažiau svarbu, jog tokia galimybė, taupanti Jūsų laiką, papildomai nieko nekainuoja!
Taigi, kai kalbama apie finansinius įsipareigojimus, kreditoriaus pasirinkimas turėtų būti grįstas objektyvios informacijos, apimančios kuo daugiau svarbių kriterijų, analize, o ne spalvingomis reklamomis ar kitų kredito bendrovės klientų rekomendacijomis. Tiesa, paskutinis faktas – klientų atsilepimai – taip pat gali būti svarbus, sprendžiant, kurį pasiūlymą priimti. Tačiau, primename, jog kreditoriaus siūlomos paskolos sąlygos kiekvieno kliento atveju yra individualios.
