Paskolos be užstato iki 25000 Eurų

Paskolos be užstato, dar vadinama neužtikrinta paskola yra tokia paskola, kuriai nereikia jokių užtikrinimų turtu. Užuot pasikliaudami skolininko turtu, kaip užtikrinimu, kreditoriai išduoda paskolas, remdamiesi skolininko kreditingumu – kredito reitingu ir istorija.

Tvirtinamos nenaudojant nekilnojamo turto ar kito turto kaip užstato. Šių paskolų sąlygos, įskaitant patvirtinimą ir gavimą, dažniausiai priklauso nuo skolininko kredito reitingo ir pajamų. Paprastai paskolos gavėjai turi turėti aukštus kredito reitingus ir gerą kredito istoriją, kad būtų patvirtintas paskolos išdavimas.

Paskola yra priešinga turtu užtikrintai paskolai, kai paskolos gavėjas gauna paskolą priklausomai nuo užstatyto turto vertės. Įkeistas turtas padidina paskolos davėjo „saugumą“ kreditorių akyse suteikiant paskolą. Paskolos su užstatu pavyzdžiai yra hipoteka, būsto paskola ir paskolos automobiliams(lizingas).

Kadangi paskoloms be užstato reikalingi aukštesni kredito reitingai nei turtu užtikrintų paskolų, kai kuriais atvejais kreditoriai gali leisti laiduoti kitiems žmonėms (artimiesiems) už jūsų paskolą.  Laiduotojas įsipareigoja apmokėti skolą, jei paskolos gavėjas neįvykdo savo įsipareigojimų. Laidavimas paskolų ėmimo metu, ypač greitųjų kreditų, yra itin retas Lietuvoje, tačiau paplitęs kai kuriose užsienio valstybėse.

Kadangi paskolos nėra užtikrinamos apčiuopiamu turtu, kreditoriams jos yra rizikingesnės. Todėl šios paskolos paprastai yra su didesnėmis palūkanomis.

Jei paskolos su užstatu gavėjas negražina paskolos laiku, paskolos davėjas gali užstatą paimti nuostoliams padengti. Tuo  atveju, jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų, kreditorius negali reikalauti jokio turto. Tačiau gali imtis kitų veiksmų, pavyzdžiui, pavesti išieškojimo įmonei išieškoti skolą arba pateikti skolininką teismui. Jei teismas priims sprendimą skolintojo naudai, paskolos išieškojimas perduodamas antstoliams, o visos teismo ir išieškojimo išlaidos prisipliusuoja prie paskolos sumos. Teismo metu taip pat gali būti uždėtas areštas skolininko turtui iki skolos bus padengtos ar atskiro susitarimo.

Paskolos be užstato yra finansiniai įsipareigojimai, kuriems nereikia teikti konkretaus turto kaip garantijos. Šios paskolos yra populiarios dėl savo prieinamumo ir paprasto proceso, tačiau dažnai turi aukštesnes palūkanų normas ir griežtesnius reikalavimus dėl kredito istorijos.

Trumpalaikės paskolos be užstato

Trumpalaikės paskolos be užstato yra finansinės priemonės, skirtos suteikti greitą finansavimą be poreikio pateikti užstatą. Šios paskolos paprastai yra skirtos patenkinti skubius finansinius poreikius ir turi savų privalumų bei trūkumų. Štai keletas pagrindinių trumpalaikių paskolų be užstato rūšių:

1. Greitosios paskolos

Greitosios paskolos yra trumpalaikės paskolos, kurios suteikiamos dažniausiai iki kito atlyginimo. Jos turi labai trumpą grąžinimo laikotarpį, paprastai nuo 1 iki 4 savaičių.

• Greitas išmokėjimas: Paskola dažniausiai suteikiama labai greitai, kartais per kelias valandas.
• Aukštos palūkanos: Palūkanų normos yra labai aukštos, o tai gali padaryti šias paskolas brangias.
• Maži įsipareigojimai: Dažnai nereikalaujama didelių dokumentų, tačiau būtina pateikti darbo užmokesčio įrodymą ir asmens dokumentą.

2. Kreditinės kortelės

Kreditinės kortelės leidžia skolintis iki nustatytos kredito ribos ir mokėti tik už naudotą sumą.

• Lankstumas: Galite skolintis ir grąžinti pinigus pagal savo poreikius ir galimybes.
• Aukštos palūkanos: Jei negrąžinsite visos sumos per grąžinimo laikotarpį, gali tekti mokėti aukštas palūkanas.
• Minimalių įmokų reikalavimas: Kreditoriai gali reikalauti tik minimalios mėnesinės įmokos, tačiau ilgalaikis grąžinimas gali būti brangus.

3. Kredito linijos

Kredito linija suteikia galimybę skolintis iki nustatytos ribos ir mokėti tik už faktinį naudojimą.

• Lankstus grąžinimas: Galite skolintis ir grąžinti lėšas pagal poreikį.
• Palūkanų normos: Paprastai palūkanų normos yra mažesnės nei greitųjų paskolų, tačiau gali priklausyti nuo kredito istorijos.
• Prieiga prie lėšų: Lėšas galima pasiekti bet kuriuo metu, kai tik jos reikalingos.

4. Asmeninės paskolos

Asmeninės paskolos, dažnai teikiamos bankų ar kreditų unijų, gali būti trumpalaikės ir be užstato.

• Fiksuotos sąlygos: Paprastai turi aiškias grąžinimo sąlygas ir palūkanų normas.
• Vidutinės palūkanos: Palūkanų normos gali būti mažesnės nei greitųjų paskolų, tačiau priklauso nuo jūsų kredito istorijos.
• Reikalavimai: Galima reikalauti geros kredito istorijos ir finansinių dokumentų.

5. Nenumatytų išlaidų paskolos

Šios paskolos yra skirtos skubiems ir nenumatytiems poreikiams, tokiems kaip medicininės išlaidos ar automobilių remontas.

• Greitas procesas: Paprastai suteikiamos greitai, kad patenkintų skubius poreikius.
• Palūkanos: Palūkanos gali skirtis, tačiau dažnai yra didesnės nei ilgalaikių paskolų.

Ilgalaikės paskolos be užstato

Ilgalaikės paskolos be užstato yra paskolos, kurioms nereikia pateikti konkretaus turto kaip garantijos ir kurių grąžinimo laikotarpis yra ilgesnis nei trumpalaikių paskolų. Šios paskolos paprastai turi ilgą grąžinimo terminą, kuris gali svyruoti nuo kelių metų iki kelių dešimtmečių. Štai keletas pagrindinių ilgalaikių paskolų be užstato rūšių:

1. Asmeninės paskolos

Asmeninės paskolos yra universali finansinė priemonė, skirta įvairiems tikslams, tokiems kaip skolų konsolidavimas, dideli pirkimai ar nenumatytos išlaidos.

• Grąžinimo laikotarpis: Dažniausiai nuo 1 iki 7 metų, tačiau kai kurie kreditoriai gali siūlyti ilgesnius terminus.
• Palūkanų normos: Gali būti fiksuotos arba kintamos. Palūkanų normos priklauso nuo kredito istorijos, paskolos sumos ir grąžinimo termino.
• Reikalavimai: Paprastai reikalaujama geros kredito istorijos ir stabilios finansinės būklės.

2. Kreditinės kortelės su dideliu kredito limitu

Nors kreditinės kortelės paprastai naudojamos trumpalaikiam skoloms, kai kurios kortelės siūlo didelius kredito limitus ir gali būti naudojamos ilgesnį laiką.

• Grąžinimo laikotarpis: Lankstus; galite mokėti tik minimalias įmokas arba visą sumą kiekvieną mėnesį.
• Palūkanų normos: Dažnai yra aukštos, jei negrąžinsite visos sumos per grąžinimo laikotarpį.
• Papildomi mokesčiai: Galimi metiniai mokesčiai ir baudos už vėlavimą.

3. Kredito linijos

Kredito linija suteikia galimybę skolintis iki nustatytos ribos ir grąžinti lėšas pagal poreikį.

• Grąžinimo laikotarpis: Paprastai lankstus; kredito linijos gali būti atnaujinamos kasmet.
• Palūkanų normos: Gali būti mažesnės nei greitųjų paskolų, tačiau priklauso nuo kredito istorijos ir paskolos sąlygų.
• Minimalios įmokos: Dažniausiai reikia mokėti tik už naudotą sumą, o ne visą kreditą.

4. Ilgalaikės asmeninės paskolos

Šios paskolos yra panašios į standartines asmenines paskolas, tačiau turi ilgesnį grąžinimo terminą.

• Grąžinimo laikotarpis: Dažniausiai nuo 5 iki 10 metų, tačiau gali būti ir ilgesni.
• Palūkanų normos: Paprastai mažesnės nei greitųjų paskolų, tačiau priklauso nuo kredito istorijos.
• Paskolos suma: Paprastai didesnė nei trumpalaikių paskolų.

5. Paskolos iš nebankinių finansų institucijų

Kai kurios nebankinės finansų institucijos siūlo ilgalaikes paskolas be užstato, skirtas įvairiems asmeniniams poreikiams.

Savybės:

• Grąžinimo laikotarpis: Gali svyruoti priklausomai nuo teikėjo, tačiau dažnai ilgesnis nei tradicinių asmeninių paskolų.
• Palūkanų normos: Gali būti konkurencingos, tačiau priklauso nuo teikėjo ir jūsų kredito istorijos.

Verslo paskolos be užstato

Kreditoriai gali turėti truputį skirtingus kriterijus ir reikalavimus, tačiau didžioji dauguma kriterijų yra apibrėžta atsakingo skolinimo nuostatomis, tad galima susidaryti bendrą vaizdą.

Geras kredito reitingas. Kreditoriai žiūri į paskolos gavėjo kredito istoriją ir kredito reitingą. Jei kredito reitingas aukštas ar labai aukštas, tai rodo, jog maža arba visai nėra rizikos, jog jūs paskolos negražinsite. Tad kreditoriai išduoda paskolą su mažesnėmis palūkanomis. Tuo tarpu prastesnį kredito reitingą turintys gali negauti paskolos arba gauti su netokiomis patraukliomis sąlygomis.

Pajamų-išlaidų santykis. Kreditoriai tikrina ar jūsų išlaidų dalis nuo pajamų neviršija 40 proc. Šis santykis numatytas atsakingo skolinimo nuostatose. Kreditorius negali išduoti paskolos, jei žmogus negauna pakankamai pajamų paskolą gražinti.

Nuolatinės pajamos. Norint gauti paskolą, svarbu turėti nuolatinį pajamų šaltinį ir paskutinėje darbovietėje būti išdirbus bent 4-6 mėnesius (laikotarpį nustato kiekvienas kreditorius, tačiau įprasta praktika reikalauti bent 6 mėn).

Jei planuojate imti paskolą asmeninėms išlaidoms, paskolos skaičiuoklė yra puiki priemonė nustatant, kokia turėtų būti mėnesio įmoka ir visos palūkanos už sumą, kurią tikitės pasiskolinti.

Tačiau dar geresnis variantas yra paskolų palyginimas. Paskolų palyginimo portale tereikia įvesti pageidaujamą paskolos sumą ir laikotarpį, per kurį norėsite gražinti paskolą ir vienoje vietoje pamatysite, kokius administracinius mokesčius bei palūkanas tokiai paskolos sumai siūlo visi platformoje esantys kreditoriai. Tai padeda apsispręsti į ką kreiptis.

Dar naujesnis būdas išsirinkti geriausią kriterijų – gauti individualų paskolos pasiūlymą. Užpildoma kiek platesnė forma nei paskolų palyginimo atveju, joje dar papildomai reikia patvirtinti savo tapatybę, tuomet kreditoriai gali matyti jūsų kredito reitingą ir reikiamus duomenis. Jūsų užklausą gauna visi sistemoje esantys kreditoriai ir pateikia konkrečiai jums pritaikytą kriterijų. Kitaip nei paskolų palyginimo atveju, negaunate abstrakčių skaičių, o gaunate pasiūlymą, kurį tereikia priimti arba atmesti.

Kad ir kokiu būdu prieisite sprendimo, jog tam tikras kreditorius teikia jūsų atveju pigiausias paskolas, teliks pabaigti procesą, t.y. užpildyti prašymą, patvirtinti pasiūlymą ir gauti paskolos sumą į savo banko sąskaitą, o paskolos gražinimo grafiką į savo el. pašto dėžutę. Paprastai greitieji kreditai išduodami per 10-15 min neišeinant iš namų ir viską atliekant internetu. Yra juokaujama, jog paskolą gali gauti kol važiuoji troleibusu į parduotuvę, o parduotuvėje ją išleisti (beje, to geriau nedaryti).

Pastaraisiais metais paskolų be užstato rinka augo iš dalies dėl to greitųjų kreditų bumo. Paskolos internetu, naudojantis tik mobiliuoju telefonu, be ėjimo į kokį nors banko skyrių. Toks paprastas, nedidelių sumų paskolų išdavimas paplito gana greitai ir plačiai. Tačiau tai, kad paskolos išduodamos be užstato, privertė kreditorius ieškoti kitų būdų apsisaugoti ir apsaugoti savo pinigus. Pagrinde tai akylas kredito istorijos tikrinimas bei šiek tiek didesnės metinės palūkanos, nei būtų paskoloms su užstatu(pavyzdžiui, būsto paskolai).