Greita paskola verslui – kada reikalinga ir ką reikia žinoti?

Yra daugybė situacijų, kuomet jums gali būti reikalinga paskola verslui. Tačiau jei norite pagrįsti paskolos ėmimą kredito institucijai, įmonės valdybai ar tiesiog sau, šios priežastys verslo pasaulyje yra dažniausios, dėl kurių yra imamos paskolos.

Pirkti nekilnojamąjį turtą ir išplėsti veiklą

Plėtra paprastai vyksta, jei įmonė uždirba pelną, didėja pinigų srautai ir turi teigiamų ateities prognozių. Tai yra scenarijus, dėl kurio bet kuris kreditorius greičiausiai patvirtins paskolą smulkiajam verslui.

Įrangos pirkimui

Įmonės turi dvi galimybes įsigyti įrangą: gali ją nusipirkti arba išsinuomoti. Jei verslo savininkas skolinasi pinigų įrangai pirkti, jis įgyja turtą. Žinoma, jo vertė buhalteriškai mažėja kas metus, tačiau vėliau įranga taip pat gali būti parduodama už likutinę vertę, kai ji pasenusi, nebeveikia ar tiesiog nebereikalinga. Brangi įranga gali tapti net užstatu imant didesnės vertės paskolą.

Įsigyti inventorių

Kai kurios smulkaus verslo įmonės yra sezoninės, pavyzdžiui, mažmeninės prekybos, svetingumo ir žemės ūkio įmonės. Jei įmonė dirba tik didžiąją dalį atostogų sezono, ji gali imti trumpalaikę paskolą, kad iš anksto įsigytų didžiąją dalį savo prekių atsargų. Banko paskolos atsargoms įsigyti paprastai yra trumpalaikės. Įmonės strategiškai stengiasi jas grąžinti pasibaigus sezonui, naudodamos pajamas iš savo sezoninių pajamų.

Padidinti apyvartinį kapitalą

Apyvartinis kapitalas yra pinigai, naudojami kasdienėms verslo operacijoms valdyti. Smulkios įmonės gali imti verslo paskolą veiklos išlaidoms padengti, kol jų pajamos pasieks tam tikrą sumą. Jei skolininkas turi gerą kredito reitingą ir gerą verslo planą, galima gauti paskolą su palankiomis palūkanomis.

Norint gauti paskolą, skolintojai vertina jūsų asmeninę kredito reitingą ir istoriją. Lygiai taip pat yra ir teikiant paraišką verslo paskolai gauti. Skolintojai, remdamiesi skolininko kredito ir rizikos pobūdžiu, nusprendžia, ar suteikti paskolą smulkiajam verslui, ar ne. Skolintojai atsižvelgs į šiuos veiksnius, todėl atidžiai peržiūrėkite juos ir apsvarstykite galimybę imtis tinkamų taisomųjų veiksmų, ypač jei galite šiek tiek palaukti prieš teikiant paraišką paskolai gauti.

• Kredito reitingas ir kredito istorija. Skolintojai peržiūrės jūsų verslo kredito istoriją, kredito reitingą ir laiku atliktus mokėjimus pagal prieinamus duomenis, paskolas ir pardavėjų sutartis. Taigi peržiūrėkite savo kredito ataskaitą ir „pašalinkite“ visas skolas, kurios kaip dėmes teršia jūsų istoriją.
• Negrąžintos paskolos ir pinigų srautai. Skolintojai peržiūrės jūsų negrąžintas paskolas ir skolas, kad nustatytų, ar jūsų pinigų srauto pakaks esamoms paskoloms ir įsipareigojimams bei numatomai naujai paskolai apmokėti.
• Turtas versle. Skolintojai gali peržiūrėti verslo turtą (ypač trumpalaikį turtą, pvz., grynuosius pinigus ir gautinas sumas), kad sužinotų, ar yra tinkamas turto pagrindas, kuriuo būtų galima pasinaudoti paskolos negražinimo atveju.
• Laikas versle. Skolintojai bus linkę palankiau žiūrėti į įmones, kurios veikia keletą ar daugiau metų.
• Investuotojai įmonėje. Skolintojai į bendrovę žiūrės palankiau, jei ji turės profesionalių rizikos kapitalo investuotojų, strateginių investuotojų ar žinomų angelų investuotojų.
• Finansinės ataskaitos. Skolintojai gali tikrinti jūsų finansus, kad įsitikintų, jog įmonė bus pajėgi gražinti paskolą.

Kaip giliai tikrinami įmonės duomenys, į ką kreipiamas dėmesys, priklauso nuo prašomos paskolos sumos, kokioje įstaigoje siekiate gauti verslo paskolą. Greitos verslo paskolos greitųjų kreditų, tarpusavio skolinimo platformose yra labiausiai pasiekiamos smulkiajam verslui, nes kriterijų barjeras yra mažiausias.

Darome prielaidą, jog esate pakankamai supratingi ir nesirenkate pirmos pasitaikiusios paskolos iš dažniausiai reklamuojamo kreditoriaus. Jūsų tikslas gauti kuo geresnę verslo paskolą, todėl pateikite užklausas ar patikrinkite prieinamą informaciją visose kredito įstaigose. O tuomet beliks išsirinkti.

Kad įsitikintumėte, jog siūloma verslo paskola yra prasminga jūsų verslui, turėsite išanalizuoti pagrindines skolintojo pasiūlytas sąlygas ir palyginti jas su kitų skolintojų sąlygomis. Štai pagrindiniai niuansai, kuriuos reikia peržiūrėti:

• Kokia yra paskolos palūkanų norma ir kaip ji gali skirtis laikui bėgant?
• Kaip dažnai mokamos palūkanos?
• Kada grąžinama pagrindinė suma arba kaip ji amortizuojama per paskolos laikotarpį? Turite būti patenkinti bendromis palūkanomis ir pagrindinėmis išmokomis iš pinigų srautų perspektyvos.
• Koks yra paskolos išdavimo mokestis?
• Kokios kitos išlaidos ar mokesčiai yra taikomi (pvz., sutarties pasirašymo mokesčiai, administravimo mokesčiai, paskolos apdorojimo mokesčiai ir kt.)?
• Kokios veiklos sąlygos taikomos jūsų verslui (pvz., maksimalus skolos ir nuosavybės santykis arba minimali įmonės turima pinigų riba)?
• Kokiomis aplinkybėmis paskolos davėjas gali įvardyti įsipareigojimų nevykdymą?
• Ar reikalingas užstatas ar turto įkeitimas?
• Kokias periodines ataskaitas ar finansines ataskaitas reikia pateikti skolintojui?
• Ar yra apribojimų, kaip panaudoti gautą paskolos sumą?
• Ar galima iš anksto sumokėti paskolą be baudos arba susimažinant palūkanas?

Niekada neimkite paskolos ir nepriimkite finansinių sprendimų nepalyginę visų alternatyvų. Tik palygindami ir vertindami galite tikėtis išsirinkti paskolą su geriausiomis ir palankiausiomis jums sąlygomis. Be to, imant didesnės sumos paskolą, žinojimas ką siūlo konkurentai gali tapti puikiu svertu deryboms.

Kokios galimos paskolos jaunam verslui?

Jaunam verslui Lietuvoje yra kelios galimos paskolų rūšys, kurios padeda pradedantiems verslininkams gauti reikiamą finansavimą.

• Viena iš galimybių yra banko paskolos, kurios gali būti suteikiamos tiek veiklos pradžiai, tiek plėtrai.
• Taip pat yra galimybė pasinaudoti mikrofinansavimo institucijų teikiamomis paskolomis, kurios dažnai siūlo palankesnes sąlygas mažiems ir vidutiniams verslams.
• Kitas variantas yra valstybės remiamos paskolos, tokios kaip INVEGA garantuojamos paskolos, kurios padeda sumažinti finansinę riziką pradedant verslą.
• Be to, jaunieji verslininkai gali kreiptis į įvairias kredito unijas, kurios taip pat teikia paskolas verslo pradžiai. Visos šios finansavimo galimybės padeda jaunam verslui gauti pradinį kapitalą ir sėkmingai įsivažiuoti rinkoje.

Kaip gauti greitą paskolą verslui?

Norint gauti paskolą verslui išvengiant ilgų procesų ir bereikalingo laukimo, reikia tinkamai pasiruošti ir viską apskaičiuoti, štai keli patarimai jauniems verslininkams:

1. Pasiruoškite dokumentus: Paruoškite reikalingus dokumentus, tokius kaip verslo planas, finansinės ataskaitos, pajamų ir išlaidų prognozės, bei asmeninės ir verslo kredito istorijos. Tai padės kreditoriams greičiau apdoroti jūsų paraišką.
2. Palyginkite kreditorių pasiūlymus: Peržiūrėkite informaciją apie įvairius skolintojus, įskaitant bankus, kredito unijas, mikrofinansavimo institucijas ir internetines paskolų platformas. Kai kurie skolintojai gali pasiūlyti greitesnį patvirtinimo procesą nei kiti, o kiti gali pasiūlyti palankesnes sąlygas, tačiau lėtesnį pinigų išmokėjimą.
3. Pateikite paraišką internetu: Daugelis kreditorių suteikia galimybę paraišką pateikti  internetu, kas gali žymiai sutrumpinti paskolos gavimo laiką. Užpildykite paraišką kuo tiksliau ir pateikite visus reikalingus dokumentus.
4. Apsvarstykite alternatyvias finansavimo galimybes: Be tradicinių bankų, galite apsvarstyti tarpusavio skolinimo platformas, kuriose kiti verslininkai ar investuotojai gali suteikti paskolą. Šios platformos dažnai pasižymi greitesniu paskolos gavimo procesu.
5. Būkite pasirengę paskolai su užstatu: Kai kurie skolintojai gali reikalauti užstato, kad būtų užtikrinta paskola. Tai gali pagreitinti paskolos verslui gavimo procesą, nes sumažina skolintojo riziką.
6. Greitas kreditas verslui. Patikrinkite ir greitųjų kreditų įmonės, kurios gali suteikti paskolą čia ir dabar, jei tam turite poreikį.

Vadovaujantis šiais žingsniais, galite greitai gauti reikalingą paskolą savo verslui ir užtikrinti jo sėkmingą plėtrą.

Ar greita paskola verslui be užstato būna su didesnėmis palūkanomis?

Taip, greita paskola verslui be užstato paprastai būna su didesnėmis palūkanomis. Tai atsitinka dėl kelių priežasčių:

• Didesnė rizika skolintojui: Kadangi paskola yra be užstato, skolintojas susiduria su didesne rizika, kad paskola gali būti negrąžinta. Siekdami kompensuoti šią riziką, skolintojai taiko didesnes palūkanų normas. Be užstato, skolintojas neturi jokio turto, kuris galėtų būti parduotas norint susigrąžinti paskolą, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų.
• Greitas patvirtinimo procesas: Greitos paskolos verslui dažnai turi supaprastintą patvirtinimo procesą, kuris reikalauja mažiau dokumentų ir mažiau laiko tikrinimui. Už šį patogumą dažnai mokama didesnėmis palūkanomis.
• Didelis paklausos ir pasiūlos skirtumas: Skolininkai, kurie ieško greitų paskolų be užstato, dažnai neturi kitų finansavimo galimybių, todėl skolintojai gali taikyti didesnes palūkanas, žinodami, kad paklausa vis tiek išliks didelė.

Jeigu planuojate imti greitą paskolą verslui be užstato, svarbu įvertinti visus pasiūlymus ir atidžiai perskaityti sąlygas, kad suprastumėte visas galimas išlaidas ir rizikas.

Bigbank paskolos verslui tai individualūs paskolų sprendimai, padėsiantys augti Jūsų verslui. Bigbank paskolų verslui privalumai: