Asmeninė paskola – ką reikėtų žinoti?
Nuo nenumatytų išlaidų (sveikatos problemos, buitinės technikos gedimai ir pan.) nei vienas nesame apsaugotas. Negana to, nereta situacija, jog, net ir kalbant apie tokius, iš anksto planuojamus poreikius, kaip, pavyzdžiui, atostogos, ne kiekvieną kartą pavyksta išsiversti su reguliariai gaunamomis pajamomis. Vienas iš racionaliausių sprendimų, kurį dažnas žmogus pasirenka minėtose situacijose – asmeninė paskola. Šiame straipsnyje plačiau aptarsime šią finansinę paslaugą – vieną iš kreditų rūšių – bei aktualiausius klausimus, kylančius pastarąja besidomintiems.
- Kas yra asmeninė paskola?
- Asmeninė paskola: paskolos gavimo procesas
- Praktiškas patarimas besirenkantiems paskolos teikėją
- Į ką atkreipti dėmesį galvojant apie asmeninę paskolą?
- Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Kas yra asmeninė paskola?
Asmeninė paskola yra pinigų suma, kurią kaip privatus asmuo galite pasiskolinti ir panaudoti įvairiems tikslams. Pavyzdžiui, galite panaudoti asmeninę paskolą skoloms padengti (refinansuoti), mokėti už namo atnaujinimą ar planuoti svajonių vestuves. Asmenines paskolas gali pasiūlyti bankai, kredito unijos ar greitųjų kreditų bendrovės. Pasiskolinti pinigai turi būti grąžinti laikui bėgant, paprastai su palūkanomis(nebent pasisekė gauti nemokamą paskolą) bei administraciniais mokesčiais.
Asmeninės paskolos yra įsiskolinimų rūšis, leidžianti gauti vienkartinę sumą, paskolą. Pavyzdžiui, galite naudoti asmeninę paskolą, kad padengtumėte:
- Persikraustymo išlaidas,
- Skolas,
- Medicinos sąskaitas,
- Vestuvių išlaidas,
- Namo atnaujinimą ar remontą,
- Laidotuvių išlaidas,
- Atostogų išlaidas,
- Netikėtas išlaidas.
Asmeninė paskola skiriasi nuo kitų išsimokėtinų paskolų, tokių kaip paskolos studentams, paskolos automobiliams(lizingas) ir hipotekos paskolos, kurios naudojamos konkrečioms išlaidoms (t. y. mokslui, transporto priemonių pirkimui ir būsto pirkimui) finansuoti.
Greitieji kreditai, paskolos internetu vienos iš asmeninių paskolų tipų, nes būtent skirta asmens poreikių finansavimui. Taip pat ir vartojimo kreditai patenka į šią sąvoką.
Asmeninė paskola: paskolos gavimo procesas
Asmeninė paskola, dar kitaip individuali paskola ar individualus paskolos pasiūlymas apibūdina ir procesą, kaip prieinama prie paskolos gavimo.
Viena iš esminių užduočių norint gauti paskolą – tinkamai pasirinkti kreditorių. Šiuo metu Lietuvoje veikia dešimtys greituosius kreditus išduodančių įmonių, sutelktinio finansavimo platformų, kredito unijų bei bankų. Tad tikrai yra iš ko rinktis, o besirenkant ir galva gali apsisukti. Todėl svarbu palyginti, kuris kreditorius jūsų norimą paskolos sumą išduoda palankiausiomis sąlygomis.
Tradicinis iki šiol populiarus palyginimo būdas buvo paskolų palyginimo portalai. Juose reikėdavo pasirinkti pagrindines dedamąsias – pageidautiną paskolos sumą bei pageidaujamą paskolos gražinimo terminą. Paspaudus mygtuką gaunami visų kreditorių siūlomi variantai – paskolos kaina, administravimo mokesčiai, palūkanos ir pan. Iš tos informacijos buvo galima išsirinkti norimą paskolos teikėją. Tiksliau, „norimas‘ visada yra tas, kuris teikia pigiausias paskolas.
Tačiau pagrindinis tokių paskolų palyginimo trūkumas- tai bendrinė informacija, nepritaikyta pagal asmeninius paskolos prašytojo duomenis. Juk identiškų paskolų gali prašyti ką tik pradėjęs už minimumą dirbti jaunuolis, didelį atlyginimą gaunantis verslininkas, žmonės su geru bei blogu kredito reitingu. Todėl dažniausiai daliai žmonių bus pasiūlytas kitoks paskolos variantas, atitinkantis jų asmeninius duomenis.
Tad kam žaisti ir tikrintis bendrinius duomenis. Žinoma, paskolų palyginimas daug kam palengvino gyvenimą ir tikrai negalima nuvertinti šios sistemos. Tačiau viskas tobulėja ir dabar geriausias variantas – individualus paskolos pasiūlymas. Kaip tai veikia?
Procesas labai paprastas ir nereikalaujantis daug laiko ar energijos.
- Jums reikia užpildyti formą individualiam pasiūlymui gauti. Formoje pateikiami šie duomenys: pageidaujama paskolos suma ir gražinimo laikotarpis, vardas ir pavardė, asmens kodas, telefono numeris, el.pašto adresas.
- Pateikus formą, reikia patvirtinti savo pateiktus kontaktinius duomenis. Pateikiama papildoma informacija (darbas, šeimos statusas, pajamos).
- Surinkti duomenys perduodami paskolų teikėjams sprendimui dėl paskolos.
- Sulaukus individualių pasiūlymų, galima palyginti konkrečiai jums pritaikytus pasiūlymus ir išsirinkti patraukliausią.
- Patvirtinama pasirinktas paskola ir sulaukiama pinigų pervedimo į sąskaitą.
Pildydami formą gauti individualiam paskolos pasiūlymui, jūs pateikiate pakankamai asmeninės informacijos, kad galėtumėte gauti jau gerokai tikslesnį pasiūlymą nei paskolų palyginimo portale, kurį tereiks patvirtinti arba atmesti. Tai nebėra teorinis skaičiavimas, kaip įprastai matote skaičiuoklėse, o konkretus pasiūlymas.
Praktiškas patarimas besirenkantiems paskolos teikėją
Kai kreipiatės dėl kredito pas kiekvieną kreditorių atskirai ir paskolos davėjas peržiūri jūsų kredito ataskaitą, jūsų kredito istorijoje pažymima ši užklausa. Tokios užklausos dėl kredito ataskaitų išlieka dvejus metus, o jų poveikis laikui bėgant mažėja. Tačiau per trumpą laiką per daug jūsų ataskaitos užklausų gali turėti neigiamos įtakos jūsų kredito reitingui.
Jei palyginsite paskolos davėjus ir teiksite jiems atskiras užklausas, būtinai atlikite tai per trumpą laiką, kad sumažintumėte tokių užklausų poveikį. Tuomet to paties tipo kredito paslaugų paklausimai bus traktuojami kaip vienas įvykis, jei jie įvyksta per trumpą kelių savaičių langą. Netempkite kreipimosi į skirtingus kreditorius kelis mėnesius.
Kreditoriai ir bankai neigia, jog tokios užklausos daro įtaką kredito reitingui, tačiau ne viena diskusija ir eksperimentai parodė, jog visgi kreditoriai gali traktuoti kaip rizikingą klientą.
Štai todėl verčiau nesikreipti į kiekvieną kreditorių atskirai, o pasinaudoti paskolos palyginimo portalais arba dar geriau – individualios paskolos pasiūlymu.
Į ką atkreipti dėmesį galvojant apie asmeninę paskolą?
Norint gauti paskolą geromis sąlygomis, reikia atlikti namų darbus ir neskubėti. Svarbiausia būti tikriems, jog nepermokėsite ir galėsite gražinti paskolą. Tad dar keletas praktiškų patarimų, kurie pravers tiems, kurie ateityje ar jau dabar galvoja apie asmeninę paskolą.
Pirmiausia ir svarbiausia, palaikyti gerą kredito reitingą. Norint gauti paskolą, kreditoriai visuomet atsižvelgia į tai kokia jūsų kredito istorija ir koks kredito reitingas. Susigadinus (pvz., nuolat vėluojant apmokėti sąskaitas ar paskolos gražinimo įmokas) susitvarkyti sudėtinga, tačiau įmanoma. Pirma, reikia išmokėti skolas ir visada laiku apmokėti sąskaitas jūsų vardu. Jei turite skolų, kurios perduotos antstoliams išieškojimui – pradėkite tvarkytis nuo jų.
Antra, gerai apsvarstykite kokios mėnesinės įmokos jums tikrai įkandamos. Dažnai įvairias išlaidas, kurios nesifiksuoja dokumentuose, galima nuslėpti ir parodyti kad pajamų užtenka įprastoms išlaidoms ir paskolos gražinimo įmokai. Tačiau ar tai reikalinga? Tokiu atveju tikrai negalėsite išmokėti paskolos, vėluosite arba gyvensite už centus. Tai ne išeitis. Geriau gerai apsvarstyti ir iškart pasirinkti paskolos sumą, kurios paskolos gražinimo įmokos netaps našta.
Trečia, pasinaudokite individualios paskolos pasiūlymu ir išsirinkite labiausiai jums tinkantį kreditorių, siūlantį paskolą už mažiausią kainą. Juk būtent mažiausia kaina, kuri susideda iš palūkanų ir administracinių mokesčių, yra tai ko ieškome lygindami paskolas ar teikdami prašymus individualiems paskoloms pasiūlymams. Galbūt kreditoriai su šia idėja nesutiktų, nes taip dingsta lojalumas vienai kompanija. Tačiau ten kur yra pinigai ir galimybė sutaupyti, dingsta lojalumas(skamba ciniškai, bet tai tiesa).
Ir ketvirta, gal ne visai susiję su paskolomis ir jų pasirinkimu, tačiau jei dažnai galvojate apie tai, jog reikėtų paskolos, galbūt vertėtų pažvelgti iš kitos pusės ir pasvarstyti, kodėl jums to reikia? Galbūt nedaug uždirbate, daug išleidžiate, nemokate elgtis su savo finansais, ar ieškote būdų užsidirbti finansavus projektą? Ne visos priežastys imti paskolą yra blogos, esame apkalbėję, jog kartais paskolos ėmimas sutaupo ir leidžia uždirbti. Tačiau jei imate paskolą, nes atlyginimą kažkur iššvaistote, reikėtų pagalvoti apie kitokius sprendimo būdus ir pasidomėti asmeniniais finansais.
Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)
Asmeninė paskola, kaip ir kitos greitųjų kreditų rūšys, vertinamos dėl proceso, pradedant pateiktos paraiškos peržiūra ir, teigiamo atsakymo atveju, pinigų pervedimo į kliento banko sąskaitą, operatyvumo. Tad, nenorėdami, jog tam tikri, su asmenine paskola glaudžiai susiję neaiškumai taptų „stabdžiu“, trukdančiu gauti reikiamą sumą pinigų ir pradėti tenkinti sau aktualius poreikius, pasistengsime pateikti atsakymus į klausimus, dažniausiai kylančius asmenims, besidomintiems galimybe pasiskolinti.
Kas gali gauti asmeninę paskolą?
Asmenims, norintiems gauti asmeninę paskolą, keliami tokie patys, Lietuvos Banko patvirtinti reikalavimai, kaip ir kalbant apie bet kurios kitos rūšies kreditus.
- Amžiaus cenzas (dažnu atveju – 18 metų, tačiau kai kurios kredito bendrovės paskolas išduoda tik asmenims nuo 21-erių metų).
- Turima Lietuvos Respublikos pilietybė arba leidimas gyventi mūsų šalyje.
- Bent 4 mėnesių nepertraukiamo darbo stažo būtinybė, skaičiuojant iki paskolos prašymo pateikimo dienos. Vadinasi, asmeninę paskolą gauti gali tik dirbantis asmuo.
- Turimi finansiniai įsipareigojimai (paskolos, kreditai, lizingai ir kita) neviršija 40% gaunamų pajamų.
- Asmuo paskolos paraiškos pateikimo metu neturi nepadengtų įsiskolinimų.
Kaip apskaičiuoti asmeninės paskolos palūkanas?
Kiekvienoje kreditoriaus interneto svetainėje yra pateikta nemokama, paprastai naudojama skaičiuoklė, kurioje pateikus reikiamą informaciją, tai yra – pageidaujamą asmeninės paskolos sumą ir grąžinimo laikotarpį, kompiuterio ar kito išmaniojo įrenginio ekrane matysite aktualią informaciją, susijusią su preliminariomis paskolos sąlygomis: mėnesinės įmokos dydį, metinę palūkanų normą, kitų mokesčių, taikomų paskolai (administravimo, sutarties sudarymo mokestis ir pan.) ir kita.
Taigi, norint apskaičiuoti asmeninės paskolos palūkanas, nereikia „apsiginkluoti“ kalkuliatoriumi: reikiama informacija pateikiama automatiškai, tereikia spustelėti vos kelis klavišus.
Ar galima gauti asmeninę paskolą dirbant ne Lietuvoje?
Ne paslaptis, jog dirbantieji svetur įprastai džiaugiasi solidesniu uždarbiu nei užimantys identiškas ar panašias pareigas Lietuvoje. Tiesa, net ir tokiu atveju, susidūrus su didesnėmis išlaidomis, gaunamų pajamų ne visada pakanka ir gali iškilti asmeninės paskolos poreikis. Ir, susiklosčius tokiai situacijai, neretam gali kilti logiškas klausimas: ar, dirbant ne Lietuvoje, įmanoma gauti asmeninę paskolą?
Taip, svetur dirbantys asmenys (emigrantai), gali gauti bet kurios rūšies paskolas, taip pat – ir asmeninę. Tik, lyginant su dirbančiaisiais Lietuvoje, priklausomai nuo konkrečios kredito bendrovės taisyklių, gali būti tam tikrų išlygų. Įprastai – ilgiau trunkantis paraišką pateikusio asmens mokumo įvertinimo procesas. Išlieka būtinybė, jog esami finansiniai įsipareigojimai, prie jų pridėjus naujos paskolos mėnesio įmokos dydį, neviršytų 40 % pastovių mėnesio pajamų. Taip pat paskola suinteresuotas asmuo turi neturėti jokių įsiskolinimų bei dabartinėje vietoje dirbti ne mažiau nei 4 mėnesius. Dar vienas svarbus niuansas, susijęs su galimybe gauti asmeninę paskolą dirbant svetur – nuolatinių pajamų gavimas eurais, o ne kokia nors kita valiuta. Paskolų kreditų palyginimas yra tiesiog privalomas, jei norite gauti geriausią paskolos pasiūlymą.
Pabaigai, jei norite sužinoti daugiau apie asmenines paskolas ir individualius paskolos pasiūlymus, skaitykite čia: Individualus paskolos pasiūlymas.
